Baufinanzierungsberatung

Fachbegriffe Baufinanzierung

Begriff Definition
Bauspardarlehen

Bauspardarlehen gelten gerade in Hochzinsphasen als zinsgünstige Option zur Baufinanzierung. Der Bausparer schließt einen Bausparvertrag ab. Je nach Tarif zahlt er über einen bestimmten Zeitraum in monatlichen Raten einen prozentualen Eigenanteil an der vereinbarten Bausparsumme. Wird der Bausparvertrag zuteilungsreif, kommt die gesamte Bausparsumme zur Auszahlung. Lediglich auf die Differenz zwischen Eigenleistung und Bausparsumme, das eigentliche Bauspardarlehen, fallen dann die Zinsen an.

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Synonyme - Bauspardarlehen
Bausparvertrag

Der Bausparvertrag dient dazu, Menschen die Realisierung eines Bauprojekts einfacher zu machen. Dazu verpflichtet sich der Vertragsinhaber, zunächst in einer mehrere Jahre andauernden Ansparphase monatlich festgelegte Beträge in den Vertrag einzuzahlen, wodurch  ein Guthaben angespart wird. Wenn der festgelegte Ansparbetrag erreicht ist, kann der Bausparvertrag schließlich zugeteilt werden. Nun erhält der Vertragsnehmer von der Bank bzw. Bausparkasse die Differenz zwischen dem angesparten Guthaben und der benötigten Kapitalsumme für das Bauvorhaben in Form eines zinsgünstigen Darlehens ausgezahlt. Die Ansparphase beträgt in der Regel rund sieben Jahre.

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Belastung

Die Belastung bezeichnet den Aufwand, den ein Kreditnehmer für die Rückführung des Darlehens zu tragen hat. Im Rahmen des Kreditvergabeprozesses prüft der Darlehensgeber, bis zu welcher Höhe das monatliche Einkommen des Kreditnehmers eine Belastung, die Rate, zulässt. Die Belastung muss zwischen laufenden Lebenshaltungskosten und Einkommen immer noch ein ausreichendes Polster lassen.

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Synonyme - Kreditbelastung, Kreditrate
Beleihungswert

Bei dem Beleihungswert handelt es sich um den Wert, für den eine Immobilie als Sicherheit geeignet ist. Der Beleihungswert ist nicht mit dem Verkehrswert identisch. Kreditgeber reichen ein Darlehen nur sehr selten in voller Höhe des Beleihungswertes aus.

In der Regel gilt als Obergrenze für Geschäftsbanken und Sparkassen ein Auslauf von 80 Prozent, für Hypothekenbanken von 60 Prozent und für Versicherer von 40 bis 50 Prozent.

Je größer die Differenz zwischen Beleihungswert und tatsächlichem Kreditbedarf ausfällt, um so weniger Zinsen muss der Darlehensnehmer bezahlen.

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Synonyme - Marktwert
Bereitstellungszinsen

Bereitstellungszinsen sind ein Thema, das Bauherren betrifft. Nach Makler- und Bauträgerverordnung darf ein Darlehen nur entsprechend des jeweiligen Baufortschritts ausgezahlt werden. Da die Bank das Darlehen aber mit Zusage in einer Summe valutiert, sind die Gelder gebunden, da sie bereitgestellt werden müssen.

Für diese Bereitstellung berechnen die Institute einen Zinssatz in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat. Abhängig vom jeweiligen Institut beginnt die Berechnung für Bereitstellungszinsen meistens ab dem 31. bis 91. Tag nach Valutierung. In wenigen Ausnahmen sind auch längere zinsfreie Fristen möglich.

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Betriebskosten

Zu den Betriebskosten einer Immobilie zählen neben den Grundbesitzabgaben auch die Kosten für die Versorger und Aufwendungen für Instandhaltungen und Renovierungen. Immobilienbesitzer sind gut beraten, immer einen kleinen Bausparvertrag in der Hinterhand zu haben, um außerplanmäßige, hohe Betriebskosten jederzeit finanzieren zu können. Bei einer Eigentumswohnung fallen auch die auf die Eigentümergemeinschaft umgelegten Kosten für die Pflege der Außenanlagen und für Hausmeistertätigkeiten unter die Betriebskosten.

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Bonitätsprüfung

Jeder Kreditgeber möchte sich gegen das Risiko eines Zahlungsausfalls seitens des Kreditnehmers absichern. Dies wird durch eine sogenannte Bonitätsprüfung erreicht. Mit dieser Prüfung wird errechnet, wie hoch die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsausfällen seitens des Kreditnehmers ist. Dazu muss der Kreditnehmer die persönlichen finanziellen Verhältnisse offenlegen, z. B. durch Verdienstbescheinigungen. Zudem wird der Kreditgeber eine Abfrage bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) oder einem ähnlichen Dienstleister durchführen, um Informationen über das Zahlungsverhalten des Interessenten in der Vergangenheit zu erhalten. In der Regel wird nur bei positiver Auskunft ein Kredit vergeben.

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Synonyme - Bonität, Schufa
Bürgschaft

Eine Bürgschaft wird zu den Kreditsicherheiten gerechnet und verpflichtet den Bürgen, mit seinem Vermögen für die Verbindlichkeiten eines Kreditnehmers gegenüber dem Kreditgeber zu haften.
Konkret heißt das:
Kann der Kreditnehmer seinen finanziellen Verbindlichkeiten nicht mehr nachkommen, muss der Bürge dafür einspringen und den offenen Betrag bzw. die weiteren Raten übernehmen. Die genauen Bedingungen sind in Deutschland gesetzlich verankert.

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Synonyme - Bankbürgschaft, Bürge
Courtage

Die Courtage ist eine Gebühr, die ein Makler für seine Dienstleistung in Rechnung stellt. Bekannt ist die Courtage vor allem von Immobilienmaklern, die sie für erfolgreich vermittelte Projekte erheben. Dabei kann es sich um die Vermittlung von Kaufimmobilien oder von Mietobjekten handeln. Man bezeichnet diese Gebühr als Maklercourtage. Dabei gibt es gesetzlich vorgeschriebene Obergrenzen, die die vom Makler erhobene Courtage nicht überschreiten darf. Die Höhe der Courtage richtet sich in den meisten Fällen prozentual am Volumen aus, in Ausnahmen wird ein Festbetrag vereinbart.

Siehe auch www.hausbauberater.de

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Synonyme - Maklergebühr, Maklerprovision, Provision
Darlehensvertrag

Der Darlehensvertrag ist ein Vertrag über einen Kredit, der zwischen einer finanzierenden Partei und einem Kreditnehmer geschlossen wird. Er wird daher auch als Kreditvertrag bezeichnet. Die Vertragsgestaltung unterliegt dabei den Vertragsparteien. Üblicherweise werden im Darlehensvertrag die Kreditsumme sowie alle Konditionen zur Rückzahlung des Kredites aufgeführt. Dazu gehören die monatliche Ratenhöhe, die Zinsen, die Laufzeit des Kredites und die Höhe des Gesamtbetrages. Auch Kreditsicherheiten wie Immobilien, Hypotheken etc. können  in den Darlehensvertrag aufgenommen werden.

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Synonyme - Kreditvertrag

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