Ein Tilgungsplan gibt darüber Aufschluss, wie sich der Verlauf der Tilgung und die Verzinsung eines Kredits während der Vertragsdauer gestalten. In den meisten Fällen wird er aufgeschlüsselt in Tilgung- oder Zinsbeträge und gibt auch über die Restschuld zum Zeitpunkt der einzelnen Zahlungsperioden Auskunft. Er informiert also darüber, wie lange ein Immobilienkäufer oder -bauer braucht, bis er schuldenfrei ist.

Der Tilgungsplan gehört immer zu einem Darlehensvertrag und dient dazu, dem Kreditnehmer die Höhe und den jeweiligen Zeitpunkt seiner Zahlungsverpflichtungen transparent zu machen. In ihm steht auch, welche Tilgungsart vertraglich festgehalten worden ist.

 

Grundprinzip für einen Tilgungsplan

Anhand eines vereinfachten Beispiels für einen Tilgungsplan soll das Grundprinzip veranschaulicht werden.

  • In diesem Fall beträgt die Höhe des Darlehens 75.000 EUR, es werden Zinsen in Höhe von 4,2 % vereinbart sowie eine Tilgung von jährlich 1,5 %.
  • Die Finanzierung soll also als Annuitätendarlehen laufen, damit ist die jährlich gleich bleibende Rate gemeint.
  • Die zu zahlende Gesamtrate setzt sich demnach aus den vereinbarten Zinsen und der Höhe der Tilgung zusammen, die Annuität beträgt somit 5,7 % (= Zinssatz + Tilgungssatz).
  • Daraus ergibt sich eine jährliche Gesamtrate von 4.275 EUR (= 5,7 % von 75.000 EUR), die gleichmäßig auf Monatsraten zu je 356,25 EUR aufgeteilt wird.

So sähe der Beginn des Tilgungsplans aus:

Datum

Kontostand €

Zahlung

Tilgung

Zinsen

01.01.2014
- 75.0001)
 
 
 
01.02.2014
 - 74,906,252)
 356,253)
 93,754)
 - 262,50
01.03.2014
- 74.812,17
356,25
94,08
- 262,17
01.04.2014
- 74.717,76
356,25
94,41
- 261,84
01.05.2014
- 74.623,02
356,25
94,74
- 261,51
01.06.2014
- 74.527,95
356,25
95,07
- 261,18
01.07.2014
- 74.432,55
356,25
95,40
- 260,85

1): Kreditauszahlung  2): Monatsrate  3): Tilgungsanteil  4): Zinsanteil

 

Tilgungsrechner

Um auf einfachem Weg die Laufzeit sowie die Restschulden zu ermitteln, bietet sich die Nutzung eines des Tilgungsrechners an. Mit seiner Hilfe können auch verschiedene Szenarien unter unterschiedlichen Bedingungen durchgespielt werden. 

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